O ano já engrenou, as contas de Natal já começaram a chegar... e a gente vai vendo como as vezes fica difícil organizar as contas e guardar dinheiro. Essa situação lhe parece familiar?
O sistema dos 10 envelopes podem te ajudar a arrumar as finanças e começar a economizar.
Para enriquecer, uma pessoa tem que gastar menos do que ganha, ter uma reserva de emergência e investir ao menos 10% de sua renda líquida todo mês em investimentos que pague juros acima da inflação.
Na prática fica mais ou menos assim:
* 70% da renda líquida usada para despesas
* 20% para reserva de emergência
* 10% para investimentos
Exemplo: Se a pessoa ganha $5.000 líquidos (já considerando todos os descontos da folha de pagamentos, por exemplo), ela deve reservar $500 reais para investir, $1.000 para reserva de emergência e $3.500 para as despesas.
A técnica dos envelopes pode ajudar a pessoa a se organizar para manter essa proporção e, assim, conseguir executar seu planejamento financeiro.
O primeiro passo é simples: compre 10 envelopes. A seguir, escreva, em cada um deles: carro, casa, saúde, educação, compras, supermercado, lazer, dívidas, reserva de emergência e investimentos.
* Carro: seguro, manutenção, combustível, gastos com mecânico
* Casa: aluguel, condomínio, água, taxas, seguros , luz, gás, telefone, internet e TV a cabo
* Saúde: seguros, remédios, exames e consultas não cobertos pelo plano, gastos com estética e academia
* Compras: compras avulsas que não estão nos outros itens, tais como vestuário, calçados, livros, maquiagem, perfumes, presentes; seguros de vida
* Supermercado: inclui as compras de alimentação e produtos de limpeza
* Lazer: viagem, restaurantes, cinema, teatro, passeios
* Educação: mensalidades escolares, livros, merenda
* Dívidas: inclui tudo o que paga com juros .
* Reserva de emergência: dinheiro que será separado para gastos emergenciais
* Investimentos: 10% da renda líquida a ser investida todo mês.
Na frente dos envelopes de despesas, escreva, a lápis, o quanto você acha que gasta por mês com cada um. Por exemplo: carro ($300); casa ($1.000).
Ao longo do mês, coloque todos os comprovantes de gastos dentro do envelope adequado.
Ao final do primeiro mês, some tudo o que foi gasto com cada despesa e verifique se o resultado foi muito diferente. Anote o valor real dos gastos. Exemplo: carro (previsto: $300 / realizado: $600); casa (previsto: $1.000 / realizado: $1.100).
As pessoas tem a tendência de se espantarem demais nesse primeiro momento. Geralmente vai haver um ou dois envelopes cujo resultado será absurdamente diferente daquilo que a pessoa imaginou. Esse é o envelope inimigo, é em cima dele que tem de focar para reduzir os gastos. Carro e compras normalmente são os envelopes problemáticos...
No segundo mês o desafio aumenta. Como já tem uma ideia melhor do quanto gasta, escreva a soma correspondente ao gasto em cada envelope e distribua o dinheiro necessário para pagar as despesas dentro de cada um deles.
O objetivo é gastar somente o dinheiro que está dentro do envelope.
Repita esse procedimento a cada mês até conseguir ajustar as contas à proporção ideal.
A reserva de emergência deve ser usada só em casos excepcionais, como problemas de saúde, desemprego ou algum gasto realmente necessário.Não deve ser usada para cobrir o descontrole financeiro.
Se observar que o dinheiro da reserva de emergência é necessário para cobrir gastos todo mês, terá de reduzir os gastos fixos ou procurar novas fontes de renda.
Viu como é simples? Não é fácil, eu concordo. E nos primeiros 3 meses você vai sentir e se atrapalhar um pouco, relaxe que é normal. A ideia aqui é realmente adequar teu orçamento ao que você ganha e fazer com que você tome as rédeas do seu dinheiro.
Boa semana!
